宠物保险市场下一个增长点，会是互联网保险产品吗？

宠物行业观察消息，近日，第一财经商业数据中心（CBNData）联合众安保险在线发布了一份《2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》。报告指出，对于独居时代下的年轻人而言，宠物是寄托情感的家人。因此，不少险企纷纷推出了宠物保险。而互联网保险市场的兴起也使得宠物保险市场获得了进一步的渗透与扩张。

基于此，宠物行业观察梳理了宠物保险市场的几点小趋势。具体内容如下：

01
宠物市场持续扩张
反哺宠物保险市场迈上新台阶

据第三方数据显示，在目前6000多万名养宠人当中，“80后”和“90后”养宠人所占比例达到70%以上，已经成为养宠人的主流群体。而根据瑞再研究院对养宠人的行为分析，目前各个年龄段养宠人对于宠物保险的平均知晓程度为74%，“95后”与“90后”养宠群体宠物保险知晓程度为70%与72%，“85后”年龄段也仅与平均水平持平。

这表示，养宠群体对宠物保险的认知度普遍不高，宠物保险在养宠群体当中的渗透率当中存在一个较大的保障缺口。

另有业内人士指出，当前我国宠物保险尚处于初级阶段。但随着宠物医疗环境的逐步规范，互联网保险平台的崛起、相关技术的进步，以及宠物市场的进一步爆发，宠物保险销售也开始迈上新的台阶。

目前，已有不少保险机构纷纷发力宠物保险领域，自2019年至今，主要财险市场主体均已加入到宠物保险市场的竞争中，人保、平安、太保等传统巨头，众安在线、泰康在线等专业互联网保险公司，支付宝、微保等互联网巨头旗下平台均涉猎其中。

同时，宠物保险的种类也愈发丰富。目前，宠物保险市场主要的产品类型已覆盖医疗保险、责任险、意外险，以及宠物被盗保险、托运险等。

02
普及率较低——
宠物保险市场的潜力与隐忧

从整体来看，宠物保险市场仍面临巨大进步空间：

一是宠物保险的普及率较低

据第三方机构调研数据显示，62.0%的宠物主表示不了解市场上的宠物保险产品，40.7%的宠物主不知如何挑选出合适的产品。这是养宠人在选购宠物保险时面临的两个最大问题，也最终导致了宠物保险普及率无法进一步提升；

二是医疗险保障范围窄，消费者获得感不足

根据瑞士再保险的调研，养宠人在投保宠物险时最为看重产品保障范围的广泛性，保障不够充分将大大降低消费者投保的积极性；

三是宠物险经营仍处于较为粗放的阶段

当下，不同类型、不同健康状况的宠物在投保宠物险时往往面临同样的保费，变相鼓励了部分高风险群体投保逆选择。据瑞士再保险的调研数据发现，这也是导致一些养宠人谈及宠物保险就“感觉用不上”，最终未购买宠物保险的前两大原因之一。此外，风控能力不足，服务模式不够清晰等也依然困扰着行业发展。

此前，泰康在线健康险事业部副总经理龚巧也曾透露，如果按照1亿宠物数量和10%的渗透率粗略计算，即使是几十块的投保价格，宠物保险也是一个十分庞大的市场。当然，这是非常理想的情况。而现实是，与宠物保险最发达瑞典40%以上的投保率相比，我国目前宠物保险渗透率不足1%，且保险种类还不够丰富。

造成这一现象的原因主要有两方面。一方面是在宠物医疗市场存在诊疗标准化低、价格体系不透明、过度医疗、信息化程度低等问题；另外用户对宠物保险产品认知较少、宠物身份识别困难、风险控制难、产品吸引力不足等问题也是障碍。爱宠人士对宠物保险的意见集中在保障范围窄、免赔额高、定点医院少、理赔流程繁琐等“痛点”。

03
互联网保险产品
或将成为宠物保险市场下一个增长点

在CBNData联合众安在线发布的这份报告中指出，互联网保险服务市场呈现出三大趋势：产品即服务、体验即服务、数智化服务，“速度与温度”并存的保险服务体系将成为未来发展方向。

在消费需求变化之下，以出险为标志开启的服务显然已经不能满足Z世代，他们更需要定制化、易获得、高频响应的产品服务，并期待保险服务贯穿保险产品的全周期。同时，Z世代对互联网保险产品更丰富多元的诉求，也促使互联网险企开始在服务方面不断创新。

因此，相较于传统保险产品，深入洞悉用户需求的可定制化创新险种、具有全周期服务体验的互联网保险服务市场更受年轻一代认可。数据显示，98%的Z世代愿意尝试一些创新型险种，六成Z世代人均两份以上互联网保险，且53%的Z世代会选择给家人（包括宠物）投保。

据众安宠物险数据显示，自2020年上线以来，众安宠物险累计服务用户达200万，宠物险赔付数量超3.6万件。其全新升级的尊享e生2022，更是在增值服务中新增宠物健康管理服务，把宠物健康管理也纳入家庭健康的组成部分，以满足Z世代对于宠物健康保障的需求。

此外，泰康在线联合新瑞鹏以及勃林格殷格翰三方共同推出的互联网保险产品“泰宠保”，也同样受到了众多用户认可。

宠物行业观察认为，互联网在线保险产品市场或将成为宠物保险市场下一个增长点，并将通过年轻一代宠物愈发多元化的需求，推动整个宠物市场走向更加积极的未来。