明星代言金融划红线，消费者“三看一防止”避陷阱

近日，七部门联合印发《关于进一步规范明星广告代言活动的指导意见》（以下简称《指导意见》），规范明星广告代言行为。

其中提到了金融产品的代言问题。

《指导意见》指出，明星不得对资产管理产品直接或者变相宣传、承诺保本保收益或者以预测投资业绩等方式暗示保本、无风险、保收益等；不得对借贷类金融产品一味宣传低门槛、低利率、轻松贷，引发消费者误解。

近年来，随着一些金融机构用明星代言等方式宣传产品，金融产品广告出问题的事屡见不鲜。

“轻松赚钱上*，12%年化收益率”“最高可借20万，年化利率低至3%”……如果你相信了这些广告，可能就踩上了P2P、网贷、非法集资等的“坑”。

有的“坑”导致投资者财产损失惨重，最终演变成线上线下的群体性纠纷，严重破坏市场秩序。

金融产品跟一般的产品不一样，信息不对称程度高、专业性强，产品结构复杂。

明星代言人自身如果没有能力辨别代言产品的资质，也不了解产品风险，可能产生宣传误导风险，出现过度宣传，包括承诺高额回报等问题。

并且可能进一步衍生出消费者的过度消费、超前消费，从而可能带来过度负债、暴力催收等问题。

早在2021年4月，银保监会就发布了《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，强调明星接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。

2021年5月实施的《防范和处置非法集资条例》规定，清退集资资金来源包括在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等。

也就是说，明星代言的广告，一旦产品发生风险，收入可能会被“上缴”。

监管方面加大了规范，对消费者是保护，于我们自身而言，还要做到“三看一防止”，来规避风险。

一看机构是否取得相应的资质。

金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。没有相应金融业务资质的市场主体，不得开展相关的营销宣传活动。

消费者可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息。

二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息，根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。

三看收益是否合理。

投资理财风险和收益并存，要重点关注是否如实地披露了风险和收益，以防被误导或欺诈。

对承诺高于平均收益率的金融产品要小心谨慎，不要轻信高回报无风险等虚假宣传。因为监管规定，金融机构不得变相承诺保本保收益。

最后，还要防止过度借贷，理性消费和投资。

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